🧮Lebenserwartung

Herzlich willkommen! Mit diesem Tool machst du deine eigene finanzielle Zukunft und das Thema Langlebigkeit endlich erlebbar und begreifbar.

In Finanzfragen gilt: Wissen und selbst rechnen zu können, ist die absolute Grundvoraussetzung für freie und sichere Entscheidungen. Es geht hier nicht darum, dir ein bestimmtes Produkt zu verkaufen. Es geht darum, dass du deine eigene finanzielle Situation analysierst, verstehst und die richtigen Fragen stellen kannst.

Diese Anleitung zeigt dir in 4 einfachen Schritten, wie du das Maximum aus dem Rechner herausholst.

Schritt 1: Deine statistische Lebenserwartung bestimmen

Bevor wir über Geld sprechen, müssen wir wissen, über welchen Zeitraum wir überhaupt planen.

1. Dein aktuelles Alter: Ziehe den Schieberegler auf dein heutiges Alter.

2. Biologisches Geschlecht: Wähle „Weiblich“ oder „Männlich“ (Frauen haben statistisch eine höhere Lebenserwartung).

3. Lebensstil-Faktoren: Wähle über die Kacheln deinen Lebensstil in den Bereichen Rauchen, Sport, Ernährung und Stress aus.

   • Hinweis: Die App berechnet im Hintergrund nicht nur starre Durchschnittswerte, sondern berücksichtigt auch einen statistischen Überlebens-Bonus: Je älter du bereits gesund wirst, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass du ein noch höheres Alter erreichst!

👉 Dein Aha-Moment (Rechte Spalte): Schau dir an, wie viele Jahre, Monate und Tage statistisch noch vor dir liegen. Das macht die verbleibende Zeit greifbar und zeigt dir die Dimension deiner Ruhestandsphase.

Schritt 2: Der Langlebigkeits-Stresstest (Zahlen erlebbar machen)

Jetzt testen wir, ob dein Erspartes mit deinem Leben Schritt halten kann.

1. Gewünschte monatliche Entnahme (netto): Wie viel Geld möchtest du im Ruhestand jeden Monat zusätzlich zur gesetzlichen Rente zur Verfügung haben?

2. Geplantes Kapital: Welches Vermögen (z. B. Erspartes, fällige Lebensversicherungen, Depotwerte) wirst du zu Rentenbeginn voraussichtlich besitzen?

3. Zins- & Inflations-Szenario: * Rendite: Was erwirtschaftet dein Geld, während du es Stück für Stück aufbrauchst? (Tipp: Ein reines Sparbuch bringt bei Auszahlungen meist 0 %, ein ausgewogenes Portfolio im Schnitt ca. 4 %).

   • Inflation: Stell hier den Kaufkraftverlust ein (Standard ist ca. 2,5 %). Wichtig: Inflation ist der schleichende Tod deines Kapitals! Der Rechner simuliert Jahr für Jahr, wie dein Geld durch die Inflation weniger wert wird und passt den Entnahmebedarf automatisch an.

4. Renteneintrittsalter: Wähle aus, wann du planst, die Entnahme zu starten.

Schritt 3: Das Ergebnis des Stresstests auswerten

Die App simuliert nun Jahr für Jahr deine Entnahmephase und zeigt dir in der rechten Spalte das Ergebnis:

• 🟢 Grüne Zone (Dein Kapital überlebt dich): Hervorragend! Dein Erspartes reicht über deine Lebenserwartung hinaus. Du hast einen echten Puffer.

• 🟡 Gelbe Zone (Punktlandung): Vorsicht! Dein Geld reicht fast genau bis zu deiner Lebenserwartung. Das ist brandgefährlich, denn: 50 % aller Menschen werden älter als der statistische Durchschnitt! Wenn du 95 wirst, stehst du die letzten Jahre ohne Geld da.

• 🔴 Rote Zone (Die Vorsorgelücke): Achtung! Dein Geld ist vor deinem statistischen Lebensende aufgebraucht. Du siehst genau, in welchem Alter dein Kapital auf 0 € fällt und wie viele Jahre du „ohne Geld“ überbrücken müsstest.

Deine Handlungsoptionen bei Rot oder Gelb:

• Erhöhe das Startkapital.

• Senke die monatliche Wunsch-Entnahme.

• Optimiere die Rendite im Ruhestand.

• Oder: Nutze eine lebenslange Rentenlösung (Leibrente), die das Langlebigkeitsrisiko komplett für dich absichert.

Schritt 4: Der Vorsorge-Check & die richtigen Fragen

Am Ende der App wartet das wichtigste Werkzeug für deine finanzielle Selbstbestimmung:

1. Der Verständnis-Check (Quiz): Beantworte die drei kurzen Fragen zu Inflation, Flexibilität und Langlebigkeit. Die Antworten zeigen dir sofort produktneutral, worauf es bei Verträgen wirklich ankommt.

2. Die 5 Fragen für deinen Berater: Klicke auf den Button „Kopieren“. Die fünf wichtigsten Fragen werden in deine Zwischenablage kopiert.

   • Nimm diese Fragen mit in dein nächstes Beratungsgespräch oder sende sie deinem Anbieter. Wenn ein Berater dir diese Fragen nicht klar und transparent beantworten kann, hast du kein Vorsorgeproblem, sondern ein Beraterproblem!

Es geht in der Vorsorge niemals um das Produkt, das dir jemand verkaufen will. Es geht einzig und allein um das Verständnis deiner eigenen Situation. Nimm deine finanzielle Zukunft selbst in die Hand!

Viel Erfolg beim Simulieren und Verstehen!

Hinweis: Dieses Tool dient der Veranschaulichung. Es handelt sich um eine mathematische Simulation. Für die Zahlen wird keine Gewähr übernommen. © Copyright by KemmlerTRAINING